揭秘金融“黑灰产”！这些套路专坑咱，看完连忙提醒家东谈主

　　源流：金融时报

　　记者：马梅若

　　“轻信‘代理全额退保’，终末钱没拿到还惹了虚浮。”2025年9月15日，2025年金融辅助宣传周矜重运行，当日金融监管总局、公安部聚拢公布了一批金融鸿沟“黑灰产”罪人行恶典型案例，让不少市民听完直呼后怕。

　　本次金融辅助宣传周动作由金融监管总局、中国东谈主民银行、中国证监积累拢运行，中枢便是帮大家识别骗局罗网，看管好“钱袋子”。而打击金融鸿沟的“黑灰产”恰是此次宣传的要点之一——这些荫藏在暗处的罪人动作，稍不钟情就可能让芜俚东谈主洁身自好。今天我们就结合最新曝光的典型案例，给大家说说内部的套路。

　　警惕“功绩背债”骗局

　　“没禀赋买房？没材干还款？我们帮你‘包装’，舒缓拿贷款！”这么的诱惑，曾让不少东谈主动了心，可背后藏着的却是贷款诈欺的深坑。

　　2019年7月至2020年5月时辰，宁某一伙东谈骨干起了包装“功绩背债东谈主”的勾当。他们在寰宇找那些没还款材干、也没购房禀赋的东谈主，堪称能帮他们“白手套白狼”办房贷。具体若何操作呢？最初，他们伙临幸主伪造首付款凭证，还把屋子成交价往高了报，制造出“买房主谈主照旧付了首付”的假象。接着，安排这些“背债东谈主”去银行肯求典质贷款，等贷款下来，宁某等东谈主给房主付完确实房款后，剩下的钱就全被他们等分了。

　　同期，宁某还以犯罪占有为打算，对张某某等11东谈主进行包装，帮他们申领信用卡，我方骨子规矩并使用这些信用卡。

　　限制案发，宁某一伙通过11名“背债东谈主”骗了738万多元贷款，信用卡欠款还有575万多元没还。最终，法院以贷款诈欺罪和信用卡诈欺罪，并吞执行判处宁某有期徒刑十六年，罚款八十万元。其他同伙也被判了三年到十一年六个月不等的刑期。

　　在这之中，犯罪贷款中介在组织、筹谋行恶中领略了联结作用，形成了以其为枢纽的全链条罪人行恶：前端找“背债东谈主”，中端作秀材料，终局骗银行钱。这类罪人行恶的套路化、链条化、复制性较强，形成经济赔本，防碍国度金融处理步骤，社会危害严重，必须照章打击。

　　“代理退保”藏罗网

　　“买的保障分离适？我帮你全额退保，还能拿赔偿！”遭遇这么的“功德”，千万别信，所谓的“专科”可能是敲诈勒诈。

　　林某某和马某某便是靠这个套路发“黑财”的。2020年底到2023年，他们到处发告白，怂恿投保东谈主找他们代理退保，愉快能全额甚而高额退款。可骨子上，他们根柢不是正经维权，而是捏造保障公司和业务员的“违章把柄”，然后反复向监管部门投诉，还教唆投保东谈主颓败回击造访，逼着保障公司不仅退现款价值，还要额外给60%到100%的赔偿款。

　　这些赔偿款到手后，林某某和马某某要抽走20%到30%。自后马某某还干脆成就了“法务公司”，雇东谈主扩大“业务”。短短两年多，他们就帮115东谈主坏心退保，让保障公司赔本217万多元，我方犯罪赚了48万多元。

　　法院最终认定他们犯了敲诈勒诈罪，林某某被判十一年，马某某被判十年，其他同伙也皆受到了法律制裁。许多投保东谈主到终末才发现，我方不仅没拿到几许公正，还被记载为“坏心退保”。

　　“投保东谈主确乎有投诉维权的权柄，但得讲事实、摆把柄。”有业内东谈主士提醒，“像这种编责怪喙、坏心投诉要钱款的，照旧不是维权，是行恶了。”

　　拆解“黑灰产”套路  

　　除了上头这两个典型案例，此次宣传周还曝光了不少金融“黑灰产”的变种，比如差错征信成就、犯罪荐股、不正派反催收等，诚然时势不同，但套路皆有通常之处。

　　“骗子时常精确垂钓，专挑有需求的东谈主下手。”有业内大家说明，缺钱的找“背债”，买了保障念念反悔的找“代理退保”，征信有问题的找“成就征信”，精确戳中你的痛点。随后，他们和会过包装“到手案例”诱惑销耗者，要么冒充“金融中介”“法务公司”，要么晒出差错的“到手案例”，甚而伪造和金融机构的联结文献，让你以为“很专科、很靠谱”。终末，他们时常用差错材料骗金融机构的钱，要么用坏心投诉逼金融机构“赔钱”，把风险和债务甩给芜俚东谈主，我方卷钱跑路。

　　为了让芜俚销耗者不要“上当上当”，此次金融辅助宣传周时辰，金融处理部门运行了“风险辅导奉上门”步履，把这些案例和避坑常识作念成浅赫然了的内容，送到家家户户。在金融街购物中心广场，使命主谈主员现场解答问题，用脱口秀、景色剧这些大家爱看的容颜素质金融常识。

　　“昔日总以为诈欺离我方远，听完这些案例才知谈，骗子就在身边。”进入完宣传动作的张大姨说，她连忙给在外地上大学的孙子发了讯息，提醒他别信“校园贷”“代理退保”的大话。

　　一位金融机构的使命主谈主员暗示：“我们便是要通过这些实确凿在的宣传，让大家认清‘黑灰产’的真面貌，让金融处事信得过帮到大家，而不是被骗子运用。”

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拖累剪辑：王馨茹